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中华人民共和国反洗钱法

宣布时间：

2023-04-03 16:05

中华人民共和国反洗钱法（修订草案果真征求意见稿）

第一章总则

第一条 为了预防和阻止洗钱、恐怖主义融资及相关违法犯法运动，维护国家清静和金融秩序，制订本法。

第二条 本法所称反洗钱，是指为了预防通过种种方法掩饰、遮掩犯法所得及其收益的泉源和性子的洗钱运动，阻止相关违法犯法运动，遵照本法接纳相关步伐的行为。

预防和阻止恐怖主义融资运动适用本法；其他执法尚有划定的，适用其划定。

第三条 金融机构和凭证划定应当推行反洗钱义务的特定非金融机构应当依法接纳预防、监控步伐，建设健全反洗钱内部控制制度，推行客户尽职视察、客户身份资料和生意纪录生涯、大额生意和可疑生意报告、反洗钱特殊预防步伐等反洗钱义务。

第四条 单位和小我私家应当依法配合金融机构和特定非金融机构为推行反洗钱义务开展的客户尽职视察，配合反洗钱视察；依法推行巨额现金收付申报、反洗钱特殊预防步伐等义务；不得为洗钱等违法犯法运动提供便当。

第五条 国务院反洗钱行政主管部分认真天下的反洗钱监视治理事情。国务院有关部分、机构在各自的职责规模内推行反洗钱监视治理职责。

国务院反洗钱行政主管部分、国务院有关部分、机构和监察机关、司法机关在反洗钱事情中应当相互配合。

第六条 单位和小我私家对依法推行反洗钱义务获得的客户身份资料和生意信息以及反洗钱视察信息，应当予以保密；非依执法划定，不得向任何单位和小我私家提供。

国家有关机关、部分、机构使用反洗钱信息应当依法�；す疑衩亍⑸桃瞪衩睾托∥宜郊乙�。

第七条 推行反洗钱义务的机构及其事情职员依法提交大额生意和可疑生意报告、接纳洗钱危害治理步伐等事情，受执法�；�。

第八条 任何单位和小我私家发明未推行反洗钱义务的情形，有权向反洗钱行政主管部分、有关主管部分举报；发明洗钱运动，有权向反洗钱行政主管部分、有关主管部分以及公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

第九条 对中华人民共和国境内应当推行反洗钱义务的单位和小我私家的监视治理适用本法。

中华人民共和国境外爆发的洗钱和恐怖主义融资运动危害中国国家清静和主权，或者侵占中国公民、法人和其他组织正当权益，或者扰乱中国金融治理秩序的，可以遵照本法有关划定对有关单位和小我私家举行处置惩罚并追究责任。

第二章反洗钱监视治理

第十条 国务院反洗钱行政主管部分组织、协调天下的反洗钱事情，认真反洗钱的资金监测，制订或者会同国务院有关金融监视治理机构、特定非金融机构主管部分制订金融机构、特定非金融机构反洗钱规章，监视、检查金融机构、特定非金融机构推行反洗钱义务的情形，在职责规模内视察可疑生意运动，推行执法和国务院划定的有关反洗钱的其他职责。

国务院反洗钱行政主管部分的派出机构在国务院反洗钱行政主管部分的授权规模内，对金融机构、特定非金融机构推行反洗钱义务的情形举行监视、检查。

第十一条 国务院有关金融监视治理机构加入制订所监视治理的金融机构反洗钱规章，对所监视治理的金融机构提出建设健全反洗钱内部控制制度要求，监视、检查所监视治理金融机构反洗钱内部控制制度的建设健全情形，在市场准入中落实反洗钱审查要求，依法处置惩罚国务院反洗钱行政主管部分提出的反洗钱羁系意见和建议，推行执法和国务院划定的有关反洗钱的其他职责。

有关金融监视治理机构在审慎羁系中发明金融机构违反反洗钱执法划定的，依法向反洗钱行政主管部分提出羁系意见和建议。

第十二条 国务院有关特定非金融机构主管部分制订或者加入制订所监视治理的特定非金融机构反洗钱规章，监视、检查所监视治理特定非金融机构推行反洗钱义务的情形，依法处置惩罚国务院反洗钱行政主管部分提出的反洗钱羁系意见和建议，推行执法和国务院划定的有关反洗钱的其他职责。

第十三条 国务院反洗钱行政主管部分设立中国反洗钱监测剖析中心，认真大额生意和可疑生意报告、巨额现金收付报告的吸收、剖析，并凭证划定向国务院反洗钱行政主管部分报告事情效果，推行国务院反洗钱行政主管部分划定的其他职责。

中国反洗钱监测剖析中心凭证需要可以要求报送生意报告的机构增补提供相关信息。

第十四条 中国反洗钱监测剖析中心认真治理集中统一的国家反洗钱信息数据库，并接纳须要步伐维护反洗钱信息清静。

第十五条 国务院反洗钱行政主管部分为推行反洗钱职责，可以从国家有关机关、部分、机构获取所必需的信息，国家有关机关、部分、机构应当依法提供。

国家有关机关、部分、机构为推行与洗钱相关违法违规行为的监视治理、行政视察、监察视察、司法诉讼等职责，在执法划定规模内，可以从国务院反洗钱行政主管部分获取反洗钱信息。

国务院反洗钱行政主管部分应当向国务院有关部分、机构按期转达反洗钱事情情形。

第十六条 海关发明小我私家收支境携带的现金、无记名支付凭证凌驾划定金额的，应当实时向反洗钱行政主管部分转达。

前款应当转达的金额标准由国务院反洗钱行政主管部分会同海关总署划定。

第十七条 公司、企业等市场主体应当通过市场监视治理部分有关信息系统报送受益所有人信息。反洗钱行政主管部分、市场监视治理部分遵照相关执法、规则举行治理。

反洗钱行政主管部分、国家有关机关、部分、机构依法推行职责时可以使用受益所有人信息。使用受益所有人信息应当依法�；す疑衩亍⑸桃瞪衩睾托∥宜郊乙�。

第十八条 反洗钱行政主管部分和其他依法负有反洗钱监视治理职责的部分、机构发明涉嫌洗钱及相关犯法的生意运动，应当向有统领权的机关移送；发明涉嫌其他违法行为的生意运动，应当凭证详细情形向有统领权的行政机关转达；吸收部分应当遵照执法和有关划定实时反响处置惩罚效果。

第十九条 国务院反洗钱行政主管部分开展或者会同国务院有关机关、部分、机构开展国家、行业、金融机构和特定非金融机构洗钱危害评估，凭证危害状态合理设置羁系资源，接纳适当的危害防控步伐。

第二十条 国务院反洗钱行政主管部分及其派出机构为推行本规则定的职责，有权对金融机构以及其他单位和小我私家执行本法及国务院反洗钱行政主管部分依据本法制订的治理划定的行为举行检查监视。

第二十一条 国务院反洗钱行政主管部分及其派出机构为推行本规则定的职责，可以接纳下列步伐举行现场检查：

（一）进入被羁系机构举行检查；

（二）询问被羁系机构的事情职员，要求其对有关检查事项作出说明；

（三）查阅、复制被羁系机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；

（四）检查、封存被羁系机构的盘算机网络与信息系统，调取、生涯被羁系机构的盘算机网络与信息系统中的有关数据、信息。

举行现场检查，应当经国务院反洗钱行政主管部分或者其设区的市一级以上派出机构认真人批准。现场检查时，检查职员不得少于二人，并应当出示正当证件和检查通知书；检查职员少于二人或者未出示正当证件和检查通知书的，被羁系机构有权拒绝接受检查。

国务院反洗钱行政主管部分及其派出机构也可以凭证需要，接纳非现场检查步伐，向被羁系机构发出检查通知书，要求被羁系机构提供响应的文件、资料、数据、信息。

第二十二条 国务院反洗钱行政主管部分及其派出机构可以对被羁系机构实验危害监测、评估等，并就监视治理事项以及被羁系机构执行本法及国务院反洗钱行政主管部分依据本法制订的治理划定的情形举行评价并转达。

国务院反洗钱行政主管部分及其派出机构凭证推行职责的需要，可以约见被羁系机构的董事、监事、高级治理职员或者部分认真人举行监视治理谈话，要求被羁系机构的董事、监事、高级治理职员或者部分认真人就营业运动和危害治理的重大事项作出说明；可以对羁系运动中发明被羁系机构保存的危害事务或者突出问题举行羁系提醒；可以通过走访等方法对被羁系机构问题整改情形举行现场核查和政策指导。

第二十三条 国务院反洗钱行政主管部分及其派出机构凭证一样平常监视治理的需要，有权要求被羁系机构报送其推行反洗钱职责的情形。被羁系机构应当凭证国务院反洗钱行政主管部分及其派出机构要求，真实、准确、完整、实时地提供各项文件、资料、数据、信息。

第二十四条 在中华人民共和国境内设立的金融机构及其境外分支机构应当在集团层面建设统一的反洗钱合规系统，国务院反洗钱行政主管部分和国务院有关金融监视治理机构可以凭证本法对着实施监视治理。

第二十五条 对保存严重洗钱、恐怖主义融资危害的国家或地区，国务院反洗钱行政主管部分可以在征求相关部分意见的基础上，经国务院批准，将其列为洗钱高危害国家或地区，并要求金融机构和特定非金融机构接纳响应的危害治理步伐。

第二十六条 推行反洗钱义务的机构可以依法建设和加入有关协会等行业自律组织。有关协会等行业自律组织应当在国务院反洗钱行政主管部分的指导下施展反洗钱协协调自律作用。

第三章反洗钱义务

第二十七条 金融机构应当遵照本规则定建设健全反洗钱内部控制制度，评估机构洗钱危害状态并制订响应的危害治理步伐，团结现真相形建设反洗钱相关系统。

金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构认真反洗钱事情，凭证谋划规模和洗钱危害状态配备响应的人力资源，凭证要求开展反洗钱培训和宣传事情。

金融机构应当通过内部审计或者自力审计等方法，监视检查反洗钱内部控制制度的有用实验，金融机构的认真人对反洗钱内部控制制度的有用实验认真。

第二十八条 金融机构应当凭证划定建设客户尽职视察制度。

金融机构应当通过尽职视察，相识客户身份、生意配景和危害状态，接纳响应的危害治理步伐，避免金融系统被使用举行洗钱等违法犯法运动。

金融机构在与客户建设营业关系或者为客户提供划定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融效劳时，应当识别并核实客户身份，相识客户建设营业关系和生意的目的和性子、资金的泉源和用途，识别并接纳合理步伐核实客户和生意的受益所有人。

在与客户营业关系存续时代，金融机构应当一连关注并审查客户状态及生意情形，相识客户的洗钱危害，并凭证危害状态实时接纳相顺应的尽职视察和危害治理步伐。

金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有用性或者完整性有疑问的，或者嫌疑客户涉嫌洗钱或恐怖主义融资的，应当重新识别客户身份。

客户由他人署理治理营业的，金融机构应当同时对署理人和被署理人的身份证件或者其他身份证实文件举行核对并挂号。

与客户建设人身包管、信托等营业关系，条约的受益人不是客户自己的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证实文件举行核对并挂号。

金融机构不得为身份不明的客户提供效劳或者与其举行生意，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

第二十九条 金融机构通过第三方识别客户身份的，应当评估第三方的危害状态及其推行反洗钱义务的能力，并确保第三方已经接纳切合本法要求的客户尽职视察步伐；第三方具有较高危害情形或者不具备推行反洗钱义务能力的，金融机构不得通过第三方识别客户身份；第三方未接纳切合本法要求的客户尽职视察步伐的，由该金融机构肩负未推行客户尽职视察义务的责任。

第三方应当向委托方提供其推行反洗钱义务的信息，并在客户尽职视察中向委托方提供须要的客户身份信息；金融机构对客户身份信息的真实性、准确性或者完整性有疑问的，或者嫌疑客户涉嫌洗钱或恐怖主义融资的，第三方应当配合金融机构开展客户尽职视察。

第三十条 金融机构举行客户尽职视察，可以向公安、市场监视治理、民政、税务、移民治理等部分依法核实客户的身份等有关信息。

第三十一条 金融机构应当凭证划定建设客户身份资料和生意纪录生涯制度。

在营业关系存续时代，客户身份资料爆发变换的，应当实时更新客户身份资料。

客户身份资料在营业关系竣事后、客户生意信息在生意竣事后，应当至少生涯五年。

金融机构休业息争散时，应当将客户身份资料和客户生意信息以及包括上述信息的电子载体移交国务院有关部分指定的机构。

第三十二条 金融机构应当凭证划定执行大额生意和可疑生意报告制度。

金融机构治理的单笔生意或者在划定限期内的累计生意凌驾划定金额或者发明可疑生意的，应当实时向中国反洗钱监测剖析中心报告。

第三十三条 金融机构应当实时获取本法第三十八条划定的反洗钱特殊预防步伐名单，对所有客户及其生意敌手开展实时审查，凭证要求连忙接纳步伐，并实时向国务院反洗钱行政主管部分报告。

第三十四条 金融机构建设客户尽职视察制度、客户身份资料和生意纪录生涯制度的详细步伐，建设健全反洗钱内部控制制度和反洗钱特殊预防步伐制度的详细步伐，由国务院反洗钱行政主管部分会同国务院有关金融监视治理机构制订。金融机构大额生意和可疑生意报告的详细步伐，由国务院反洗钱行政主管部分制订。

第三十五条 任何单位和小我私家在与金融机构、特定非金融机构建设和维持营业关系历程中都有配合金融机构和特定非金融机构开展尽职视察的义务，都应当提供真实有用的身份证件或者身份证实文件，准确、完整填报有关身份信息，如实提供受益所有人相关信息和资料；凭证金融机构和特定非金融机构的要求，如实提供与建设营业关系或者生意目的和性子、资金泉源和用途有关的资料。

任何单位和小我私家不配合客户尽职视察的，金融机构和特定非金融机构有权限制或者拒绝治理营业，并凭证情形提交可疑生意报告。

第三十六条 任何单位和小我私家为提供商品或者效劳等目的，欠亨过金融机构而是以现金方法收付，且数额重大凌驾划定金额的，应当向中国反洗钱监测剖析中心报告。巨额现金收付申报详细步伐由国务院授权国务院反洗钱行政主管部分会同相关部分制订。

任何单位和小我私家不得接纳拆分现金生意等方法规避巨额现金收付申报义务。

第三十七条 任何单位和小我私家应当妥善保管和使用金融账户和其他具有价值收付功效的金融工具，不得出租、出借、生意金融账户和其他具有价值收付功效的金融工具，或者举行其他为洗钱等违法犯法运动提供便当的行为。

第三十八条 任何单位和小我私家应当连忙对下列名单中列名的工具凭证要求接纳反洗钱特殊预防步伐：

（一）国家反恐怖主义事情向导机构认定并由其效劳机构通告的恐怖运动组织和职员名单；

（二）为推行国际义务，由外交部宣布的涉及定向金融制裁的名单；

（三）对具有恐怖主义融资危害的小我私家和实体，或者对具有重大洗钱危害的小我私家和实体不接纳步伐可能造成严重效果的，由国务院反洗钱行政主管部分认定或者会同有关部分认定的名单。

对本条第一款第一项名单不平的，可以依据《中华人民共和国反恐怖主义法》举行权力救援。对本条第一款第二项和第三项名单不平的，可以向作着名单决议的部分提出行政复议；对行政复议效果不平的，可以依法提出行政诉讼。

反洗钱特殊预防步伐包括但不限于榨取与名单中列名工具、其署理人、其拥有或者控制的实体举行任何生意；对列名工具所拥有或者控制的资金、资产接纳冻结或者响应步伐以限制被列名工具获得资金、资产。

在执行反洗钱特殊预防步伐时，善意第三人利益应当受到�；�；善意第三人可以依据本法或者相关执法举行权力救援。被列名工具为维持生涯、医疗等基本开支以及其他须要开支，可以向有关部分提出宽免申请，经批准后可以使用部分资金或者资产，详细步伐另行制订。

第四章反洗钱视察

第三十九条 国务院反洗钱行政主管部分或者其设区的市一级以上派出机构通过下列方法发明的涉嫌洗钱、恐怖主义融资的可疑生意运动或者违反本法的其他行为，需要调审核实的，可以向金融机构和特定非金融机构或者其他相关单位和小我私家举行视察，接受视察的单位和小我私家应当予以配合，如实提供有关信息和资料：

（一）金融机构和特定非金融机构凭证划定报告的；

（二）推行反洗钱职责或者经资金监测发明的；

（三）有关机关立案后，依法请求协助视察涉嫌洗钱、恐怖主义融资资金生意信息的；

（四）通过国际相助渠道获得的；

（五）其他有合理理由以为需要调审核查的。

反洗钱行政主管部分对特定非金融机构举行视察的，须要时，请求有关特定非金融机构主管部分协助视察。

第四十条 开展反洗钱视察应当凭证划定程序经国务院反洗钱行政主管部分或者其设区的市一级以上派出机构的认真人批准后，发出视察通知书，接受视察的单位和小我私家应当在划准时限内如实提供有关信息和资料。

第四十一条 开展反洗钱视察，可以询问相关单位或者小我私家，要求其说明情形。

询问应当制作询问笔萍。询问笔萍应当交被询问人核对。纪录有遗漏或者过失的，被询问人可以要求增补或者更正。被询问人确认笔录无误后，应当署名或者盖章；视察职员也应当在笔录上署名。

第四十二条 视察中需要现场核查的，可以查阅、复制被视察工具的账户信息、生意纪录和其他有关资料；可以录音录像；对可能被转移、隐藏、改动或者毁损的文件、资料，可以予以封存。

视察职员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构或特定非金融机构事情职员查点清晰，就地开列清简单式二份，由视察职员和在场的金融机构或特定非金融机构事情职员署名或者盖章，一份交金融机构或特定非金融机构，一份附卷备查。

第四十三条 询问和现场视察可疑生意运动时，视察职员不得少于二人，并出示正当证件和国务院反洗钱行政主管部分或者其设区的市一级以上派出机构出具的视察通知书。视察职员少于二人或者未出示正当证件和视察通知书的，单位和小我私家有权拒绝接受视察。

第四十四条 经视察仍不可扫除洗钱及相关犯法嫌疑的，或者经资金监测以为涉嫌犯法的，应当实时向有统领权的机关移送；吸收部分应当遵照执法和有关划定实时反响处置惩罚效果。

经视察不可扫除洗钱、恐怖主义融资嫌疑，且客户要求将视察所涉及的账户资金进一步转移的，除向有统领权的机关移送外，经国务院反洗钱行政主管部分认真人批准，还可以接纳暂时冻结步伐。

有关机关接到线索后，对已遵照前款划定暂时冻结的资金，应当实时决议是否继续冻结。有关机关以为需要继续冻结的，遵照《中华人民共和国刑事诉讼法》《中华人民共和国国家监察法》等的划定接纳冻结步伐；以为不需要继续冻结的，应当连忙通知国务院反洗钱行政主管部分，国务院反洗钱行政主管部分应当连忙通知金融机构扫除冻结。

暂时冻结不得凌驾四十八小时。金融机构在凭证国务院反洗钱行政主管部分的要求接纳暂时冻结步伐后四十八小时内，未接到有关机关继续冻结通知的，应当连忙扫除冻结。

第五章反洗钱国际相助

第四十五条 中华人民共和国凭证缔结或者加入的国际条约，或者凭证一律互惠原则，开展反洗钱国际相助。

第四十六条 国务院反洗钱行政主管部分凭证国务院授权，认真组织、协调反洗钱国际相助，代表中国政府加入有关国际组织运动，依法与境外相关机构开展反洗钱相助，交流反洗钱信息。

国家监察委员会和国务院有关部分、机构在职责规模内开展反洗钱国际相助。

第四十七条 涉及追究洗钱犯法的司法协助，由有关主管机关遵照有关执法的划定治理。

第四十八条 凭证对等原则或者经与有关国家协商一致后，有关机关、部分在依法视察洗钱和恐怖主义融资运动历程中，可以要求在中国境内开立署理行账户或者与中国保存其他亲近金融联系的境外金融机构予以配合。

第四十九条 外国政府未凭证对等原则，也未与中国协商一致，直接要求中国境内金融机构提交中国境内信息或者扣押、冻结、划转中国境内工业的，或者基于不当域外适用执法要求中国境内金融机构作出其他行动的，金融机构不得听从。若是金融机构以为有须要听从的，应当实时提请国务院有关金融监视治理机构批准并见告外国政府与国务院有关金融监视治理机构举行协商。

外国政府基于合理羁系的需要，要求中国境内金融机构提交提要性合规信息、谋划信息或者提出其他合理要求的，中国境内金融机构可以凭证要求接纳适当行动，但应当事先向国务院有关金融监视治理机构报告，关于可能影响中国国家主权、清静和利益或者公民、法人或其他组织利益的，应当事先获得国务院有关金融监视治理机构批准。

国家对阻断外国执法与步伐不当域外适用尚有划定的，从其划定。

第六章执法责任

第五十条 反洗钱行政主管部分和其他依法负有反洗钱监视治理职责的部分、机构从事反洗钱事情的职员有下列行为之一的，依法依规给予处分：

（一）违反划定举行检查、视察或者接纳暂时冻结步伐的；

（二）泄露因反洗钱知悉的国家神秘、商业神秘或者小我私家隐私的；

（三）违反划定对有关机构和职员实验行政处分的；

（四）其他不依法推行职责的行为。

第五十一条 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部分或者其设区的市一级以上派出机构责令限期纠正；情节严重或者逾期未纠正的，给予忠言，并凭证谋划规模、潜在危害等情形，处二十万元以上二百万元以下�？�，凭证情形在职责规模内或者转达国务院有关金融监视治理机构限制或榨取其开展相关营业：

（一）未建设健全反洗钱内部控制制度的；

（二）未有用实验反洗钱内部控制制度的；

（三）未设立反洗钱专门机构或者指定内设机构认真反洗钱事情的；

（四）未凭证谋划规模和洗钱危害状态配备响应人力资源的；

（五）未评估危害状态并制订相顺应的危害治理步伐的；

（六）反洗钱相关系统保存机制性缺陷的；

（七）未有用开展内部审计或者自力审计，监视检查反洗钱内部控制制度的有用实验的；

（八）未有用开展反洗钱培训的；

（九）其他反洗钱内部控制机制不健全的情形。

第五十二条 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部分或者其设区的市一级以上派出机构责令限期纠正；情节严重或者逾期未纠正的，给予忠言，并处二十万元以上二百万元以下�？�；有违法所得的，没收违法所得：

（一）未凭证划定开展客户尽职视察的；

（二）未凭证划定生涯客户身份资料和生意纪录的；

（三）未凭证划定报告大额生意的；

（四）未凭证划定报告可疑生意的。

第五十三条 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部分或者其设区的市一级以上派出机构按次处二万元以上二十万元以下�？�；情节严重的，按次处二十万元以上二百万元以下�？�；有违法所得的，没收违法所得：

（一）与身份不明的客户举行生意或者为客户开立匿名账户或假名账户的；

（二）未凭证划定对高危害情形接纳响应危害治理步伐的；

（三）未凭证划定执行反洗钱特殊预防步伐的；

（四）违反保密划定，盘问、泄露有关信息的；

（五）拒绝、阻碍反洗钱羁系、视察，或者提供虚伪质料的。

第五十四条 金融机构违反本规则定，致使犯法所得及其收益通过本机构得以掩饰、遮掩的，或者致使恐怖主义融资效果爆发的，由国务院反洗钱行政主管部分或者其设区的市一级以上派出机构凭证孰高原则，处二百万元以上一万万元以下或者掩饰、遮掩金额的百分之五以上百分之十以下的�？�，有违法所得的，没收违法所得；情节特殊严重的，反洗钱行政主管部分可以接纳或者建议有关金融监视治理机构责令其休业整理或者吊销其谋划允许证。

前款划定的违法行为在五年内未被发明的，不再给予行政处分。

第五十五条 金融机构违反本规则定，由国务院反洗钱行政主管部分或者其设区的市一级以上派出机构凭证情形对负有责任的董事、监事、高级治理职员或者负有直接责任的其他职员，单处或者并处忠言、二万元以上二十万元以下�？�，有违法所得的，没收违法所得；情节严重的，视情形接纳或者建议有关金融监视治理机构依法作废其任职资格、榨取其从事有关金融行业事情。

对有本法第五十四条划定情形的金融机构负有责任的董事、监事、高级治理职员或者负有直接责任的其他职员处二十万元以上一百万元以下�？�，有违法所得的，没收违法所得；视情形接纳或者建议有关金融监视治理机构依法作废其任职资格、榨取其从事有关金融行业事情。

第五十六条 金融机构违反本法第四十九条划定，未经报告或者报批私自接纳行动的，由国务院有关金融监视治理机构处二十万元以上五百万元以下�？�；造成损失的，另地方造成直接经济损失一倍以上五倍以下�？�。对负有责任的董事、监事、高级治理职员或者负有直接责任的其他职员，可以由国务院有关金融监视治理机构单处或并处忠言、二万元以上一百万元以下�？�。

境外金融机构违反本法第四十八条的划定，对有关机关、部分的视察不予配合的，有关机关、部分可以请求国务院反洗钱行政主管部分依据本法第五十三条第五项、第五十四条、第五十五条追究责任，或者凭证情形将其列入反洗钱特殊预防步伐名单。

第五十七条 任何单位和小我私家有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部分或者其设区的市一级以上派出机构责令限期纠正，逾期未纠正的，要求金融机构在一准时期内限制向其提供的金融营业种类、生意方法及生意金额；情节严重的，视情形接纳转达品评或者处二万元以上二十万元以下�？�，并将相关行政处分信息纳入金融信用信息基础数据库：

（一）未凭证划定推行反洗钱特殊预防步伐义务的；

（二）对国务院反洗钱行政主管部分或者其设区的市一级以上派出机构的反洗钱视察不予配合的；

（三）未凭证划定推行巨额现金收付申报义务的；

（四）出租、出借、生意金融账户和其他具有价值收付功效的金融工具或者其他为洗钱等违法犯法运动提供便当的。

第五十八条 特定非金融机构及相关从业职员违反本规则定的，凭证本法对金融机构的处分划定举行处分，其中，�？罘绕局せń鸲畹陌俜种葱�。

第五十九条 违反本规则定，组成犯法的，依法追究刑事责任。

第七章附则

第六十条 本法所称金融机构，是指应当推行反洗钱义务、从事金融营业的开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村相助银行、农村信用社、村镇银行、证券公司、期货公司、证券投资基金治理公司、包管公司、包管资产治理公司、信托公司、金融资产治理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消耗金融公司、钱币经纪公司、贷款公司、银行理财子公司，以及非银行支付机构、从事网络小额贷款营业的小额贷款公司和其他由国务院反洗钱行政主管部分确定并宣布的从事金融营业的机构。

第六十一条 本法所称特定非金融机构，是指：

（一）提供衡宇销售、经纪效劳的房地产开发企业或者房地产中介机构；

（二）接受委托为客户代管资产或者账户、为企业筹措资金以及署理生意谋划性实体营业的会计师事务所；

（三）从事贵金属现货生意的贵金属生意场合、贵金属生意商；

（四）其他由国务院反洗钱行政主管部分会同国务院有关部分依据洗钱危害状态确定的需要推行反洗钱义务的机构。

上述特定非金融机构仅在从事执法明确划定的特定营业时应当参照金融机构相关划定推行反洗钱义务，凭证危害状态接纳响应的反洗钱步伐。

针对差别特定非金融机构的羁系分工，由国务院反洗钱行政主管部分、有关特定非金融机构主管部分凭证详细情形协商确定。

第六十二条 本法所称受益所有人，是指最终拥有或现实控制公司、企业等市场主体，或者享有市场主体最终收益的自然人。

第六十三条 本法自年月日起施行。

修订历史

2006年10月31日，第十届天下人民代表大会常务委员会第二十四次聚会通过《中华人民共和国反洗钱法》，自2007年1月1日起施行。

2020年5月25日，十三届天下人大三次聚会听取天下人大常委会事情报告，报告中披露，2020年立法事情包括修改反洗钱法。

第一章　总　则

第一条　为了预防洗钱运动，维护金融秩序，阻止洗钱犯法及相关犯法，制订本法。

第二条　本法所称反洗钱，是指为了预防通过种种方法掩饰、遮掩毒品犯法、黑社会性子的组织犯法、恐怖运动犯法、走私犯法、贪污行贿犯法、破损金融治理秩序犯法、金融诈骗犯法等犯法所得及其收益的泉源和性子的洗钱运动，遵照本规则定接纳相关步伐的行为。

第三条　在中华人民共和国境内设立的金融机构和凭证划定应当推行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法接纳预防、监控步伐，建设健全客户身份识别制度、客户身份资料和生意纪录生涯制度、大额生意和可疑生意报告制度，推行反洗钱义务。

第四条　国务院反洗钱行政主管部分认真天下的反洗钱监视治理事情。国务院有关部分、机构在各自的职责规模内推行反洗钱监视治理职责。

国务院反洗钱行政主管部分、国务院有关部分、机构和司法机关在反洗钱事情中应当相互配合。

第五条　对依法推行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和生意信息，应当予以保密；非依执法划定，不得向任何单位和小我私家提供。

反洗钱行政主管部分和其他依法负有反洗钱监视治理职责的部分、机构推行反洗钱职责获得的客户身份资料和生意信息，只能用于反洗钱行政视察。

司法机关遵照本法获得的客户身份资料和生意信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。

第六条　推行反洗钱义务的机构及其事情职员依法提交大额生意和可疑生意报告，受执法�；�。

第七条　任何单位和小我私家发明洗钱运动，有权向反洗钱行政主管部分或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

　　第二章　反洗钱监视治理

第八条　国务院反洗钱行政主管部分组织、协调天下的反洗钱事情，认真反洗钱的资金监测，制订或者会同国务院有关金融监视治理机构制订金融机构反洗钱规章，监视、检查金融机构推行反洗钱义务的情形，在职责规模内视察可疑生意运动，推行执法和国务院划定的有关反洗钱的其他职责。

国务院反洗钱行政主管部分的派出机构在国务院反洗钱行政主管部分的授权规模内，对金融机构推行反洗钱义务的情形举行监视、检查。

第九条　国务院有关金融监视治理机构加入制订所监视治理的金融机构反洗钱规章，对所监视治理的金融机构提出凭证划定建设健全反洗钱内部控制制度的要求，推行执法和国务院划定的有关反洗钱的其他职责。

第十条　国务院反洗钱行政主管部分设立反洗钱信息中心，认真大额生意和可疑生意报告的吸收、剖析，并凭证划定向国务院反洗钱行政主管部分报告剖析效果，推行国务院反洗钱行政主管部分划定的其他职责。

第十一条　国务院反洗钱行政主管部分为推行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部分、机构获取所必需的信息，国务院有关部分、机构应当提供。

国务院反洗钱行政主管部分应当向国务院有关部分、机构按期转达反洗钱事情情形。

第十二条　海关发明小我私家收支境携带的现金、无记名有价证券凌驾划定金额的，应当实时向反洗钱行政主管部分转达。

前款应当转达的金额标准由国务院反洗钱行政主管部分会同海关总署划定。

第十三条　反洗钱行政主管部分和其他依法负有反洗钱监视治理职责的部分、机构发明涉嫌洗钱犯法的生意运动，应当实时向侦查机关报告。

第十四条　国务院有关金融监视治理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的计划；关于不切合本规则定的设立申请，不予批准。

　　第三章　金融机构反洗钱义务

第十五条　金融机构应当遵照本规则定建设健全反洗钱内部控制制度，金融机构的认真人应当对反洗钱内部控制制度的有用实验认真。

金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构认真反洗钱事情。

第十六条　金融机构应当凭证划定建设客户身份识别制度。

金融机构在与客户建设营业关系或者为客户提供划定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融效劳时，应当要求客户出示真实有用的身份证件或者其他身份证实文件，举行核对并挂号。

客户由他人署理治理营业的，金融机构应当同时对署理人和被署理人的身份证件或者其他身份证实文件举行核对并挂号。

与客户建设人身包管、信托等营业关系，条约的受益人不是客户自己的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证实文件举行核对并挂号。

金融机构不得为身份不明的客户提供效劳或者与其举行生意，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有用性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

任何单位和小我私家在与金融机构建设营业关系或者要求金融机构为其提供一次性金融效劳时，都应当提供真实有用的身份证件或者其他身份证实文件。

第十七条　金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经接纳切合本法要求的客户身份识别步伐；第三方未接纳切合本法要求的客户身份识别步伐的，由该金融机构肩负未推行客户身份识别义务的责任。

第十八条　金融机构举行客户身份识别，以为须要时，可以向公安、工商行政治理等部分核实客户的有关身份信息。

第十九条　金融机构应当凭证划定建设客户身份资料和生意纪录生涯制度。

在营业关系存续时代，客户身份资料爆发变换的，应当实时更新客户身份资料。

客户身份资料在营业关系竣事后、客户生意信息在生意竣事后，应当至少生涯五年。

金融机构休业息争散时，应当将客户身份资料和客户生意信息移交国务院有关部分指定的机构。

第二十条　金融机构应当凭证划定执行大额生意和可疑生意报告制度。

金融机构治理的单笔生意或者在划定限期内的累计生意凌驾划定金额或者发明可疑生意的，应当实时向反洗钱信息中心报告。

第二十一条　金融机构建设客户身份识别制度、客户身份资料和生意纪录生涯制度的详细步伐，由国务院反洗钱行政主管部分会同国务院有关金融监视治理机构制订。金融机构大额生意和可疑生意报告的详细步伐，由国务院反洗钱行政主管部分制订。

第二十二条　金融机构应当凭证反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传事情。

　　第四章　反洗钱视察

第二十三条　国务院反洗钱行政主管部分或者其省一级派出机构发明可疑生意运动，需要调审核实的，可以向金融机构举行视察，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。

视察可疑生意运动时，视察职员不得少于二人，并出示正当证件和国务院反洗钱行政主管部分或者其省一级派出机构出具的视察通知书。视察职员少于二人或者未出示正当证件和视察通知书的，金融机构有权拒绝视察。

第二十四条　视察可疑生意运动，可以询问金融机构有关职员，要求其说明情形。

询问应当制作询问笔萍。询问笔萍应当交被询问人核对。纪录有遗漏或者过失的，被询问人可以要求增补或者更正。被询问人确认笔录无误后，应当署名或者盖章；视察职员也应当在笔录上署名。

第二十五条　视察中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部分或者其省一级派出机构的认真人批准，可以查阅、复制被视察工具的账户信息、生意纪录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、改动或者毁损的文件、资料，可以予以封存。

视察职员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构事情职员查点清晰，就地开列清简单式二份，由视察职员和在场的金融机构事情职员署名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。

第二十六条　经视察仍不可扫除洗钱嫌疑的，应当连忙向有统领权的侦查机关报案�？突б蠼硬焖婕暗恼嘶ё式鹱惩獾�，经国务院反洗钱行政主管部分认真人批准，可以接纳暂时冻结步伐。

侦查机关接到报案后，对已遵照前款划定暂时冻结的资金，应当实时决议是否继续冻结。侦查机关以为需要继续冻结的，遵照刑事诉讼法的划定接纳冻结步伐；以为不需要继续冻结的，应当连忙通知国务院反洗钱行政主管部分，国务院反洗钱行政主管部分应当连忙通知金融机构扫除冻结。

暂时冻结不得凌驾四十八小时。金融机构在凭证国务院反洗钱行政主管部分的要求接纳暂时冻结步伐后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当连忙扫除冻结。

　　第五章　反洗钱国际相助

第二十七条　中华人民共和国凭证缔结或者加入的国际条约，或者凭证一律互惠原则，开展反洗钱国际相助。

第二十八条　国务院反洗钱行政主管部分凭证国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱相助，依法与境外反洗钱机构交流与反洗钱有关的信息和资料。

第二十九条　涉及追究洗钱犯法的司法协助，由司法机关遵照有关执法的划定治理。

　　第六章　执法责任

第三十条　反洗钱行政主管部分和其他依法负有反洗钱监视治理职责的部分、机构从事反洗钱事情的职员有下列行为之一的，依法给予行政处分：

（一）违反划定举行检查、视察或者接纳暂时冻结步伐的；

（二）泄露因反洗钱知悉的国家神秘、商业神秘或者小我私家隐私的；

（三）违反划定对有关机构和职员实验行政处分的；

（四）其他不依法推行职责的行为。

第三十一条　金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部分或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期纠正；情节严重的，建议有关金融监视治理机构依法责令金融机构对直接认真的董事、高级治理职员和其他直接责任职员给予纪律处分：

（一）未凭证划定建设反洗钱内部控制制度的；

（二）未凭证划定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构认真反洗钱事情的；

（三）未凭证划定对职工举行反洗钱培训的。

第三十二条　金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部分或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期纠正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下�？�，并对直接认真的董事、高级治理职员和其他直接责任职员，处一万元以上五万元以下�？睿�

（一）未凭证划定推行客户身份识别义务的；

（二）未凭证划定生涯客户身份资料和生意纪录的；

（三）未凭证划定报送大额生意报告或者可疑生意报告的；

（四）与身份不明的客户举行生意或者为客户开立匿名账户、假名账户的；

（五）违反保密划定，泄露有关信息的；

（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、视察的；

（七）拒绝提供视察质料或者居心提供虚伪质料的。

金融机构有前款行为，致使洗钱效果爆发的，处五十万元以上五百万元以下�？�，并对直接认真的董事、高级治理职员和其他直接责任职员处五万元以上五十万元以下�？�；情节特殊严重的，反洗钱行政主管部分可以建议有关金融监视治理机构责令休业整理或者吊销其谋划允许证。

对有前两款划定情形的金融机构直接认真的董事、高级治理职员和其他直接责任职员，反洗钱行政主管部分可以建议有关金融监视治理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法作废其任职资格、榨取其从事有关金融行业事情。

第三十三条　违反本规则定，组成犯法的，依法追究刑事责任。

　　第七章　附　则

第三十四条　本法所称金融机构，是指依法设立的从事金融营业的政策性银行、商业银行、信用相助社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、包管公司以及国务院反洗钱行政主管部分确定并宣布的从事金融营业的其他机构。

第三十五条　应当推行反洗钱义务的特定非金融机构的规模、其推行反洗钱义务和对其监视治理的详细步伐，由国务院反洗钱行政主管部分会同国务院有关部分制订。

第三十六条　对涉嫌恐怖运动资金的监控适用本法；其他执法尚有划定的，适用其划定。

第三十七条　本法自2007年1月1日起施行。

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